Свяжитесь с нами

Экономика

Эксперты рассказали, как не стать жертвой «черных» кредиторов

Эксперты рассказали, как не стать жертвой "черных" кредиторов

Опубликовано

Эксперты рассказали, как не стать жертвой "черных" кредиторов

МОСКВА, 19 июн — ПРАЙМ. В России растет количество недобросовестных кредиторов, маскирующихся под лизинговые организации, сообщили «Известия».

Как пишет издание, многие псевдолизинговые организации были раскрыты в ходе мониторинга интернета Центрбанком, другие — благодаря обращениям пострадавших граждан. В первом квартале года ЦБ обнаружил 144 «черных» кредитора. Среди них — девять субъектов, выдававших займы под залог имущества под видом договора «возвратного лизинга».

Компании эти в реестрах не состоят, права на подобную финансовую деятельность не имеют. Фактически, они оказывают одну услугу под видом другой, вводя в заблуждение своих жертв.

Схемы преступного кредитования под предлогом обратного лизинга транспорта или обратного выкупа квартир отмечаются с 2017 года, отметила эксперт Евгения Лазарева. 

КАК РАБОТАЮТ АФЕРИСТЫ

Рекламируя выдачу займов, организации на деле предлагают клиентам продать свою квартиру или машину лизинговой компании по заниженной стоимости. Одновременно предлагается заключить с компанией договор, по которому клиент получает свою же вещь в аренду. Жертвам объясняют, что лизинговые платежи, якобы, являются возвратом с процентами по займу.

В этом случае право собственности на движимое и недвижимое имущество переходит к кредитору. Если платеж просрочен, финансовая организация штрафует клиента на крупную сумму, а автомобиль или иная ценность может быть конфискована новым собственником без уведомления клиента. 

Как поясняют в ЦБ, мошенникам выгодно создавать условия для просрочки платежа, поскольку получение недвижимости или автомобиля приносит большее обогащение, чем выплата клиентом процентов по займу. Объект залога оценивается намного дешевле его реальной стоимости. Регулятор отмечает, что к настоящему лизингу такая деятельность отношения не имеет. 

Реальная цель «обратного лизинга» — завладение ценностями в пользу финансовой организации.

Помимо этого, все больше распространяются нелегальные ломбарды с вывесками «комиссионный магазин». Псевдоломбарды действуют по такому же принципу, что и якобы «лизинговые» организации. Аферисты предоставляют неоправданно рискованные кредиты под залог, в том числе, квартир.

Сообщается, что компании, предоставляющие сомнительные финансовые услуги, массово выявлены в таких городах, как Санкт-Петербург, Ростов-на-Дону, Краснодар, Саратов, Нижний Новгород и в республиках Северного Кавказа. С 2019 года ЦБ выявил примерно 130 компаний, занимающихся псевдолизингом. Было заведено более 90 административных дел. 

КАК ЗАЩИТИТЬСЯ

Клиента должно насторожить, когда ему предлагают деньги под залог имущества, называя это «лизингом». 

Лизинговые компании не выдают деньги в кредит, обращают внимание эксперты ЦБ. Если речь идет об истинной лизинговой компании, потребителю предлагают оформить в лизинг автомобиль или иной транспорт, либо оборудование.

Важно знать, что согласно закону, микрофинансовым организациям запрещено выдавать займы под залог жилья, сообщила Лазарева. 

Однако займ под залог недвижимости имеет право выдать любое юрлицо, которое может даже не быть резидентом РФ. И если кредиторы, зарегистрированные Центробанком, ограничены в процентах, ставках, размерах уставного капитала и максимальному размеру долга заемщика, то на «Черном» рынке никакие правила не действуют. 

Чтобы не стать жертвой обмана, важно проверять, с кем имеете дело. Тут помогут реестры ломбардов, лизинговых компаний и МФО, имеющиеся на официальном сайте Центробанка. Важно проверить не только название организации, но сверить реквизиты, такие как ОГРН и ИНН, и то, какие сделки имеет право заключать конкретная компания. Сведения должны совпадать с указанными в госреестре. Не лишним будет посмотреть, входит ли компания в какую-либо саморегулируемую организацию.

«Нелегальные схемы расчетов отличаются, как правило, весьма неплохой организованностью и детальной проработкой», — отмечает доцент экономического факультета РУДН Андрей Гиринский.

При заключении договора с кредитно-финансовой организацией, желательно изучить не только договор, но и условия страхования, пишет эксперт по противодействию коррупции Grant Thornton Александр Сотов.

В соответствии с ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)», страховаться может не только предмет лизинга, но и ответственность получателя услуги перед лизингодателем.

Эксперт советует узнать, предусмотрено ли страхование сделки, если да, то в каких компаниях и на каких условиях. «Серьезные страховщики вряд ли будут связываться с мошенниками», — заявил Сотов, советуя при этом не доверять иностранным страховым компаниям при подобных сделках. Как правило, в договоре с ними мелким шрифтом прописано, что организация не несет ответственности за страховые случаи на территории России.

Профессор МГИМО Игорь Степнов считает что, «серые» схемы будут на рынке всегда, причем часто они существуют в рамках закона.

По его словам, выход один — повышать финансовую грамотность населения. Граждане в свои очередь должны понимать, что любая нерыночная цена — повод для серьезных сомнений в честности продавца или кредитора.

«Подобные схемы были, есть и будут. Это неизбежно, и не всегда это мошенничество, — считает профессор юридического факультета им. М.М. Сперанского ИПиНБ РАНХиГС Марина Телюкина.

Как добавляет эксперт, во многих случаях такие схемы — это попытки обойти законы и правила, установленные, в том числе, ЦБ РФ.

Доцент кафедры «Финансовые рынки» РЭУ им. Г.В. Плеханова Татьяна Белянчикова полагает, что упомянутые схемы не являются криминальными. Например, возвратный лизинг популярен в международных сделках. Вопрос в надежности организаций, осуществляющих операции, и соблюдения ими закона на протяжении всей сделки, а также в том, насколько четко прописаны условия договора. И, что важно, будет ли с кем бороться, когда начнутся проблемы, говорит эксперт.

ЧТО ДЕЛАТЬ

Специалисты видят два способа улучшить ситуацию. Принятие поправок к закону о лизинге и введение программ повышения грамотности населения на уровне государства.

Как считает руководитель Ассоциации развития финграмотности при ЦБ Вениамин Каганов, на рынке залогового кредитования существует ряд проблем:

  • Людей недостаточно хорошо информируют о мерах предосторожности на рынке, а также о рисках и «подводных камнях» при общении с кредиторами;
  • Регулирование сделок залогового кредитования не поспевает за появлением новых угроз для потребителей;
  • Наказание для нелегального кредитора ничтожно мало по сравнению с последствиями злоупотреблений и извлекаемой прибылью;
  • Отсутствуют четкие правила информирования граждан о последствиях их финансовых решений. 

Эксперт сообщает, что многие люди подписывают документы, не считая их, не понимая смысла написанного. Некоторые считают, что менеджер кредитной организации рассказывает им именно содержание договора. На самом деле, задача менеджера — заключение договора, а деньги будут выдавать другие люди. Часто выясняется, что клиент подписывает документ, разрешающий кредитору действия, которые не следовало разрешать. 

Специалисты советуют подробно изучать документы, предлагаемые на подпись, и не обращаться за деньгами в первую попавшуюся контору, а проверить наличие организации в реестре ЦБ. 

Большое число преступных схем связано с тем, что законодательство напрямую не запрещает такую деятельность, считает зампред МКА «Центрюрсервис» Илья Прокофьев. Например, Гражданский кодекс разрешает совершать любые сделки, не запрещенные законом. При это сделка может быть смешанной, то есть сразу нескольких видов. 

Пресечь работу «серой» организации можно по следующим основаниям:

  • отсутствие лицензии;
  • введение клиентов в заблуждение по существу составляемого договора и его последствиям.

Отмечается, что последнее доказать непросто, поскольку в судебной практике есть презумпция добросовестности участников сделки. Если две стороны поставили в договоре свои подписи, значит, они действуют добровольно и прозрачно, а доказать обратное можно только при возбуждении уголовного дела, сообщил Прокофьев. 

Возможность преследования нелегальных кредиторов рассматривается депутатами. Поправки к закону «О лизинге» находятся в Госдуме после принятия их в первом чтении. При этом регулирующие органы фиксируют рост числа граждан, пострадавших от афер данного типа. 

Читать далее
Advertisement
Нажмите, чтобы прокомментировать

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Экономика

ГАЗ на две недели приостановил производство автомобилей в связи с плановым отпуском

ГАЗ на две недели приостановил производство автомобилей в связи с плановым отпуском

Опубликовано

ГАЗ на две недели приостановил производство автомобилей в связи с плановым отпуском

МОСКВА, 26 июл — ПРАЙМ. Горьковский автомобильный завод (ГАЗ) с 26 июля по 6 августа приостановил выпуск автомобилей в связи с плановым корпоративным отпуском, в это время на предприятии будет проведена модернизация производства, сообщили РИА Новости в пресс-службе «Группы ГАЗ».

«С 26 июля по 6 августа Горьковский автозавод проведет модернизацию производства, направленную на увеличение мощностей для выпуска цельнометаллических фургонов семейств NEXT и NN в связи с ростом спроса на данные модели… На время работ компания предоставляет работникам традиционный ежегодный полностью оплачиваемый отпуск», — отметили в пресс-службе.

Там уточнили, что за эти две недели на заводе будет проведено сервисное обслуживание оборудования, ремонтные и пусконаладочные работы, которые невозможно организовать без остановки производства.

Читать далее

Экономика

Российские банки получили рекордную прибыль

Российские банки получили рекордную прибыль

Опубликовано

Российские банки получили рекордную прибыль

Российские банки за I полугодие 2021 года получили рекордную в истории чистую прибыль — почти 1,2 трлн рублей, говорится в опубликованном докладе Банка России о развитии банковского сектора. Одновременно в ЦБ обеспокоены быстрым ростом потребительского кредитования.

Так, в I квартале 2021 года прибыль сектора составила 578 млрд рублей, во II квартале — 621 млрд рублей. Такие показатели были достигнуты в основном благодаря росту бизнеса и меньшим расходам на резервы под кредитные потери, уточняют в ЦБ.

При этом за весь 2020 год чистая прибыль российских банков достигла отметки 1,6 трлн рублей (в I полугодии 2020 года — только 630 млрд рублей, в два раза меньше, чем в январе-июне 2021 года). В 2019 году годовая прибыль российского банковского сектора составила 1,715 трлн рублей. Банк России прогнозирует, что по итогам всего 2021 года российские банки должны заработать 2 трлн рублей (если не будет неожиданных экономических шоков).

По данным регулятора, во II квартале 2021 года прибыльными были 72% российских банков. К концу июня, как говорится в докладе о развитии банковского сектора, в России работал 341 банк.

В России также продолжает расти розничное кредитование. Портфель розничных кредитов банков в июне увеличился на 2,5% после 2,2% в марте-мае, отмечают в Банке России. "Быстрее росла ипотека, вероятно, из-за стремления людей успеть взять кредит до изменения условий по основной льготной программе с 1 июля. Корпоративное кредитование, напротив, замедлилось до 0,4% после 1,1% в мае, что соответствует среднему уровню 2019 года", — сообщили в ЦБ.

При этом ЦБ фиксирует признаки перегрева в сегменте потребительского кредитования и в ближайшее время примет в связи с этим дополнительные меры. Об этом заявляла на пресс-конференции в пятницу глава Банка России Эльвира Набиуллина. По ее словам, многие заемщики сейчас стараются успеть взять кредит по более низким ставкам, поскольку ставки по кредитам будут расти на фоне повышения ключевой ставки. При этом с 1 июля Банк России уже повысил надбавки к коэффициентам риска, которые используются при расчете нормативов достаточности капитала банка. Это означает, что банкам должно стать менее выгодно выдавать потребительские кредиты гражданам с высокой долговой нагрузкой.

По словам директора департамента обеспечения банковского надзора Банка России Александра Данилова, в дальнейшем для охлаждения сегмента потребкредитования речь может идти и о надбавках, и о возможных ограничениях на выдачу необеспеченных кредитов. Данилов подчеркнул, что темпы роста потребкредитования очень высоки по сравнению с ростом номинальных доходов граждан. "Если в систему не приходят новые заемщики, а по опросам мы видим, что такого нет, то частично это рост долговой нагрузки у существующих заемщиков", — сказал Данилов.

Читать далее

Экономика

В правительстве одобрили идею изъятия загранпаспортов у должников

В правительстве одобрили идею изъятия загранпаспортов у должников

Опубликовано

В правительстве одобрили идею изъятия загранпаспортов у должников

МОСКВА, 26 июл — ПРАЙМ. Правительственная комиссия по законопроектной деятельности одобрила проект, разрешающий приставам изымать загранпаспорта у должников, которым ограничен выезд за границу, сообщил РИА Новости председатель правления Ассоциации юристов России (АЮР) Владимир Груздев.

«Подготовленная инициатива предусматривает возможность изъятия заграничных паспортов у граждан, которым по каким-то причинам ограничен выезд за рубеж. В том числе заграничные паспорта, согласно предлагаемой норме, подлежат изъятию у лиц, признанных невыездными из-за неисполнения ими судебных решений», — сказал он.

Груздев, входящий в комиссию, отметил, что изъятые паспорта во всех случаях должны направляться в выдавший их государственный орган.

«Другими словами, должник после исполнения своих обязательств сможет получить назад свой паспорт в миграционной службе. Полномочиями изымать паспорта инициатива наделяет дознавателей службы принудительного исполнения», — пояснил собеседник.

Он добавил, что проектом вводится обязанность для всех органов, принявших решение о запрете выезда за границу в отношении конкретного гражданина, довести до него эту информацию.

«В течение дня должно быть направлено электронное уведомление или предоставлена информация лично под роспись. В случае признания невыездным должника ему должна быть направлена копия соответствующего постановления», — подчеркнул председатель правления АЮР.

По его словам, проект предусматривает и ряд других новаций.

«В частности, устанавливаются законодательные основания для признания заграничных паспортов недействительными. Компетентные органы получат полномочия проводить проверки с целью установления факта оформления и выдачи с нарушением законодательства основного документа, удостоверяющего личность. Документы, признанные недействительными, будут изыматься. Порядок изъятия предлагается установить актом правительства страны», — сообщил Груздев.

Так, заграничные паспорта будут признаваться недействительными и изыматься в случае изменения владельцем фамилии, имени, даты рождения, пола.

«Согласно предлагаемым нормам, загранпаспорт будет признаваться недействительным по истечении шести месяцев после наступления соответствующих обстоятельств. Таким образом, у человека, изменившего имя, будет полгода, чтобы сменить заграничный паспорт», — пояснил Груздев.

Он отметил, что паспорта будут также признаваться недействительными, если будет установлено, что они оформлены по недостоверным документам или их владелец потерял российское гражданство: либо вышел из него добровольно, либо было принято решение об отмене предоставления человеку гражданства.

«Принятие законопроекта позволит решить ряд проблем, в том числе устранить правовую неопределенность в вопросах признания заграничных паспортов недействительными», — резюмировал Груздев.

Читать далее
Advertisement

Последние новости

Наука11 минут назад

Офтальмологи на Урале запатентовали инструмент, который сокращает время операции вдвое

Разработка также позволяет повысить и качество операции у пациентов с катарактой ЕКАТЕРИНБУРГ, 26 июля. /ТАСС/. Врачи Свердловской клинической больницы №...

"Спутник V" по-разному действует на альфа- и бета-варианты коронавируса "Спутник V" по-разному действует на альфа- и бета-варианты коронавируса
Наука11 минут назад

«Спутник V» по-разному действует на альфа- и бета-варианты коронавируса

Против бета-штаммов он борется чуть хуже, однако в целом вакцина эффективна против обеих разновидностей в достаточной мере ТАСС, 26 июля....

Ученые выделили два участка генома, которые могут быть связаны с риском гибели от COVID-19 Ученые выделили два участка генома, которые могут быть связаны с риском гибели от COVID-19
Наука11 минут назад

Ученые выделили два участка генома, которые могут быть связаны с риском гибели от COVID-19

Какие именно гены из этих участков отвечают за вероятность заполучить коронавирусную инфекцию, ученые пока не знают ТАСС, 26 июля. Генетики...

Общество1 час назад

В Петербурге нашли мертвыми жену и сына отставного адмирала Лобанова, которого насмерть сбила электричка

В петербургской квартире на улице Бутлерова нашли мертвыми жену и сына 86-летнего отставного генерала ВМФ Леонида Лобанова, который 10 дней...

Общество1 час назад

В Петербурге нашли мертвыми жену и сына отставного адмирала Лобанова, которого насмерть сбила электричка

В петербургской квартире на улице Бутлерова нашли мертвыми жену и сына 86-летнего отставного генерала ВМФ Леонида Лобанова, который 10 дней...

Общество1 час назад

Суд приговорил к 8 годам колонии вора в законе Дато Краснодарского

Краснодарский краевой суд приговорил к восьми годам колонии вора в законе Давида Джангидзе по делу о занятии высшего положения в...

Общество1 час назад

Суд приговорил к 8 годам колонии вора в законе Дато Краснодарского

Краснодарский краевой суд приговорил к восьми годам колонии вора в законе Давида Джангидзе по делу о занятии высшего положения в...

Общество1 час назад

Журналиста Сафронова допросили по делу его адвоката Павлова; теперь обвиняемый не сможет общаться с защитником

Журналиста и советника главы «Роскосмоса» Ивана Сафронова допросили в качестве свидетеля по делу адвоката Ивана Павлова. Об этом защитник сообщил...

Общество1 час назад

Журналиста Сафронова допросили по делу его адвоката Павлова; теперь обвиняемый не сможет общаться с защитником

Журналиста и советника главы «Роскосмоса» Ивана Сафронова допросили в качестве свидетеля по делу адвоката Ивана Павлова. Об этом защитник сообщил...

Общество1 час назад

Суд в Ленинградской области отказался выдворять белоруску, задержанную за съемку протестного ролика

Всеволожский городской суд в Ленинградской области отказал в выдворении гражданки Беларуси Жанны Галеевой, задержанной за участие в съемке ролика в...

Advertisement

Популярное