Connect with us

Экономика

Эксперты описали портрет идеального ипотечного заемщика

Published

on

Эксперты описали портрет идеального ипотечного заемщика
Недвижимость © РИА Новости. Нина Зотина

Читать 1prime.ru в

МОСКВА, 4 окт — ПРАЙМ. Российские банки к оценке ипотечных заемщиков подходят максимально комплексно, и потерю «очков» по одному из параметров, которые они принимают во внимание, можно компенсировать высоким первоначальным взносом или трудовой книжкой в стабильной известной компании.

Тем не менее, есть характеристики, которые сразу повысят рейтинг потенциального клиента в глазах любого кредитного специалиста: опрошенные агентством «Прайм» эксперты рассказали, что на большие суммы ипотечного кредита смогут рассчитывать семейные заемщики в возрасте 30-40 лет с возможностью внести 20% первоначального взноса.

«Для погашения ипотеки заемщику необходимо будет сделать около 300 регулярных взносов, что подразумевает очень высокий уровень платёжной дисциплины, а также стабильности в доходах. Поэтому приоритет при выдаче отдаётся представителям профессий, которые востребованы всегда. Не обязательно высококвалифицированных, требующих высшего образования, главное уверенность, что у заемщика будет работа в любых экономических условиях», — говорит директор департамент кредитных рисков «БКС Банка» Сергей Хайруллин.

Банки обращают внимание на характер деятельности — представители профессий, связанных с риском для жизни, например, могут вызывать у банка дополнительные вопросы, продолжает эксперт. Желательно, чтобы заёмщик работал в государственной или крупной частной компании. Это прибавило бы банку уверенности, что в кризис, вызванный пандемией или другими факторами, он не останется без работы.

Эксперты описали портрет идеального ипотечного заемщика

Минфин рассказал, кому будет доступна льготная ипотека со сниженным взносом

По словам Хайруллина, идеальный возраст для получения ипотеки — 30-40 лет. Хорошо, если есть стабильный семейный доход. Для получения ипотеки он должен вдвое превышать размер ежемесячного платежа.

ПО ОДЕЖКЕ ВСТРЕЧАЮТ

«Идеальный ипотечный заемщик – это мужчина после призывного возраста и до последней смены паспорта – 27-50 лет. Почему мужчина? Здесь все просто: он не уйдет в декрет, у него меньше риск потерять работу, да и зарплаты, по статистике, у представителей сильного пола выше», — считает председатель центра правовой помощи «Дело жизни» Иван Соловьев.

Что касается возраста, то здесь банки предпочитают золотую середину, пояснил эксперт: человека неожиданно не призовут в армию, из-за чего он потеряет работу и, соответственно, возможность совершать платежи. А после пятидесяти тоже есть риски: различные заболевания, снижения доходов и увольнения.

«Есть ряд второстепенных факторов: стаж работы и ее характер, отсутствие профессиональных факторов риска жизни и здоровью, отсутствие судимости, занимаемая должность, наличие высшего образования, семьи, детей, стабильная и достаточно высокая официальная зарплата, перспективы движения по служебной лестнице, наличие ликвидного имущества, на которое в случае потери работы можно будет обратить взыскание, наличие депозитов в банках и прозрачная кредитная история», — добавил Соловьев.

Место работы, то есть, государственная или коммерческая структура, значения не имеет, но известность компании или то, что она является зарплатным клиентом банка, будет преимуществом, уверен гендиректор компании «Городские инновационные технологии» Сергей Минко. Имеет и значение качество приобретаемой недвижимости: престижного уровня квартира или дом, которые всегда высоко ценятся на рынке. Не последнюю роль играет также размер первоначального взноса.

«Первоначальный взнос по ипотеке для банков — своего рода маркер рискованности сделки. Самый оптимальный вариант, если он составляет 20% от стоимости жилья. Такой размер взноса рекомендован ЦБ и выгоден для клиента, поскольку позволяет получить более комфортные условия ипотеки, быстрее рассчитаться с кредитом и сэкономить, избежав переплаты по процентам», — говорит руководитель направления по развитию ипотечного кредитования Райффайзенбанка Антон Красильников.

ЦЕНА ОШИБКИ ВЫСОКА

При выдаче ипотечного кредита банку требуется оценить качества заемщика и спрогнозировать перспективы его доходов на длительный период, поясняет Хайруллин. Соответственно, к заемщику предъявляются более жёсткие требования, чем при выдаче любых других категорий займов, несмотря на факт обеспечения кредита недвижимостью.

«Для банка, в случае невозврата ипотечного кредита, процедура взыскания и затем реализации имущества — процесс утомительный и долгий, кроме того, сама выдача крупных многолетних кредитов накладывает на банки массу ограничений и предъявляет к ним дополнительные требования со стороны регулятора, так что при принятии решения им приходится учитывать максимум параметров и рассматривать любые сценарии на ближайшие десятилетия, которые могут влиять на поведение заемщика», — объясняет эксперт.

Во время пандемии банки ужесточили политику выдач кредитов, которые особенно коснулись наиболее пострадавших от ограничений отраслей, отмечает старший аналитик рейтингового агентства НКР Егор Лопатин. Для работников предприятий данных отраслей кредиты, в том числе ипотечные, стали менее доступными. Напротив, банки стали более лояльно оценивать кредитоспособность бюджетников, платёжеспособность которых традиционно оценивается высоко в связи со стабильностью их дохода.

Тем не менее, к оценке ипотечного заемщика банки относятся со всей ответственностью и стараются учесть максимальное число факторов, чтобы принять объективное решение.

«Модель принятия решений по ипотеке учитывает множество факторов и позволяет скомпенсировать негативную оценку по одним параметрам через позитивную оценку по другим. Кроме того, у каждого банка есть ещё и свои критерии оценки платежеспособности заёмщика. Например, банк может отказать в выдаче ипотеки из-за просрочек в других кредитных организациях или высокой кредитной нагрузки», — заключил Красильников.

Continue Reading
Click to comment

Leave a Reply

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Экономика

Еврокомиссия проверяет нарушения по «золотым паспортам» у Кипра и Мальты

Published

on

Еврокомиссия проверяет нарушения по "золотым паспортам" у Кипра и Мальты
» Вид на столицу Республики Мальта город Валетта © РИА Новости. Юрий Сомов

Читать 1prime.ru в

МОСКВА, 20 окт — ПРАЙМ. Еврокомиссия запустила официальную проверку нарушения права Кипром и Мальтой в связи с программами «золотых паспортов».

 

Continue Reading

Экономика

Мишустин: России удалось не допустить коллапса на фоне пандемии

Published

on

Мишустин: России удалось не допустить коллапса на фоне пандемии
Премьер-министр РФ М. Мишустин © РИА Новости. Рамиль Ситдиков

Читать 1prime.ru в

МОСКВА, 20 окт — ПРАЙМ. Россия смогла учесть уроки борьбы с пандемией, она ведется без рывков и шоков, заявил в ходе выступления на заседании международного дискуссионного клуба «Валдай» премьер-министр РФ Михаил Мишустин.

«Мы смогли учесть уроки этой непростой ситуации и, конечно, получили бесценный опыт на сегодняшний день. Сейчас борьбу с коронавирусом мы ведем системно, без рывков и шоков. У правительства есть понимание того, что нужно делать в экономике, в здравоохранении, в других ключевых сферах, есть возможности, чтобы действовать на опережение», — сказал он.

Россия также не допусила коллапса, которым её пугали, на фоне пандемии коронавируса, добавил он.

Continue Reading

Экономика

Путин заявил, что банковский рынок должен быть доступным для аграриев

Published

on

Путин заявил, что банковский рынок должен быть доступным для аграриев
Пшеница © РИА Новости. Александр Кряжев

Читать 1prime.ru в

МОСКВА, 20 окт — ПРАЙМ. Президент России Владимир Путин на встрече с главой Россельхозбанка заявил о необходимости обеспечивать доступность банковского рынка для аграриев.

Председатель правления Россельхозбанка Борис Листов на встрече с главой государства рассказал, что помимо банковских продуктов – стандартов и сервисов – «Россельхозбанк» предоставляет целый спектр финансовых сервисов, таких как управление активами, страхование, факторинг, лизинг. «На сегодняшний день больше половины договоров на рынке агрострахования заключаются под брендом Россельхозбанка. Но мы идем дальше и становимся для наших клиентов больше чем банк, формируем комфортную среду для малого и среднего бизнеса АПК, а также для сельского и городского населения», — сказал он.

Лисов пояснил, что сначала была создана экосистема для АПК для малого и среднего бизнеса. По его словам, система позволяет в принципе небольшому бизнесу найти все, что необходимо, для того чтобы эффективно и полноценно заниматься бизнесом на селе, на земле.

«Доступность надо, конечно, обеспечивать для клиентов, доступность банковского рынка», — отреагировал Путин.

Continue Reading
Advertisement

Последние новости

Культура1 час ago

На Фестивале уличного кино победил фильм о спасателе бездомных собак

В Москве состоялось торжественное закрытие сезона Фестиваля уличного кино, который прошел в этом году в седьмой раз. На этом открытом...

Культура3 часа ago

Не стало народной артистки России Ирины Скобцевой

Наше искусство понесло еще одну невосполнимую потерю: не стало народной артистки России Ирины Скобцевой. …1955-й год, в кино идет период...

Еврокомиссия проверяет нарушения по "золотым паспортам" у Кипра и Мальты Еврокомиссия проверяет нарушения по "золотым паспортам" у Кипра и Мальты
Экономика3 часа ago

Еврокомиссия проверяет нарушения по «золотым паспортам» у Кипра и Мальты

» Вид на столицу Республики Мальта город Валетта © РИА Новости. Юрий Сомов Читать 1prime.ru в МОСКВА, 20 окт — ПРАЙМ. Еврокомиссия...

Мишустин: России удалось не допустить коллапса на фоне пандемии Мишустин: России удалось не допустить коллапса на фоне пандемии
Экономика3 часа ago

Мишустин: России удалось не допустить коллапса на фоне пандемии

Премьер-министр РФ М. Мишустин © РИА Новости. Рамиль Ситдиков Читать 1prime.ru в МОСКВА, 20 окт — ПРАЙМ. Россия смогла учесть уроки борьбы...

Сергей Семак: Наша задача - настраиваться на каждый матч Сергей Семак: Наша задача - настраиваться на каждый матч
Спорт3 часа ago

Сергей Семак: Наша задача — настраиваться на каждый матч

В эксклюзивном интервью «РГ» главный тренер питерского «Зенита» объяснил, за счет чего его команда может добиться успеха в Лиге чемпионов...

Путин заявил, что банковский рынок должен быть доступным для аграриев Путин заявил, что банковский рынок должен быть доступным для аграриев
Экономика3 часа ago

Путин заявил, что банковский рынок должен быть доступным для аграриев

Пшеница © РИА Новости. Александр Кряжев Читать 1prime.ru в МОСКВА, 20 окт — ПРАЙМ. Президент России Владимир Путин на встрече с главой Россельхозбанка...

Белоруссия не рассматривает приватизацию нефтеперерабатывающих заводов Белоруссия не рассматривает приватизацию нефтеперерабатывающих заводов
Экономика4 часа ago

Белоруссия не рассматривает приватизацию нефтеперерабатывающих заводов

Президент Белоруссии Александр Лукашенко © РИА Новости. Сергей Гунеев Читать 1prime.ru в МИНСК, 20 окт — ПРАЙМ. Белоруссия даже не рассматривает в настоящее...

Семьи с низкими доходами предложили освободить от оплаты ЖКУ Семьи с низкими доходами предложили освободить от оплаты ЖКУ
Экономика4 часа ago

Семьи с низкими доходами предложили освободить от оплаты ЖКУ

Освободить от оплаты жилищно-коммунальных услуг семьи с доходами не выше прожиточного минимума предлагает Общероссийский народный фронт. Такое предложение ОНФ направил...

Neste отгрузила первую тысячу тонн полностью возобновляемого фенола Neste отгрузила первую тысячу тонн полностью возобновляемого фенола
Экономика4 часа ago

Neste отгрузила первую тысячу тонн полностью возобновляемого фенола

Заправка топливом самолета © РИА Новости. Игорь Зарембо Читать 1prime.ru в ХЕЛЬСИНКИ, 20 окт — ПРАЙМ. Финский производитель возобновляемого топлива и углеводородов...

Производство третьей российской вакцины от COVID-19 начнется до конца года Производство третьей российской вакцины от COVID-19 начнется до конца года
Экономика4 часа ago

Производство третьей российской вакцины от COVID-19 начнется до конца года

До конца года промышленные компании могут приступить к производству третьей российской вакцины от коронавируса, разработанной Центром им. Чумакова. Об этом...

Популярное